節税 節税方法

サラリーマンが実践できる節税3兄弟

サラリーマンができる節税3兄弟

サラリーマンの皆様、税金について意識はしていますか。サラリーマンだと年末調整だけで税金の納付が完了してしますよね。自分がいくら納税しているのかわからない人もいると思います。

税金は基本的に知らない人や対策をしない人がが多く払う仕組みになっています。

そう聞くと少し損をしているような気になりますよね。

そこで是非紹介をしたいサラリーマンでも節税ができる方法が3つあります。

それは、①ふるさと納税、②iDeco、③生命保険です。

  節税度 流動性 貯蓄性
ふるさと納税 関係なし ×
iDeco ×
生命保険料控除

【節税度】

ふるさと納税は選んだ地域に税金の前払いをして返礼品をうけとるので節税効果としては△ 

iDecoは拠出額が全額控除になるので◎、生命保険は上限があるので◯

【流動性】

ふるさと納税は貯蓄したり運用したりしないので関係なし

iDecoは原則60歳まで受け取れないので×

生命保険は解約が可能で解約返戻金がもらえるが早期解約だと100%を割れる可能性があるので△

【貯蓄性】

ふるさと納税は、実質税金の前払いなので貯蓄性は×

iDecoと生命保険(個人型年金保険等)は貯蓄が可能なため◎

ふるさと納税


皆様はやっていますか?これは現行の制度が継続される限りとてもお得です。

自分の住んでいる自治体にしっかり納付をして支援したいという思いがある方はやらなくていいと思います。

もし、面倒だな、よくわからないなという理由でやっていないなら絶対にやるべきです。

ふるさとの納税の3つのポイント

【概要】控除上限額以内の寄付をすると実質2,000円で返礼品ゲット

【税金】寄付金額−2000円=税金の還付額

【税金還付の手続き方法】確定申告またはワンストップ特例利用

※ワンストップ特例は諸条件あり

※確定申告した場合とワンストップの場合では税金の還付方法が変わります(還付される税額の合計は原則同じ)

【ワンストップ特例を使う場合】

※3万円が控除上限以内であること前提

【自分で確定申告する場合】

iDeco

最近耳にされた方も多いのではないでしょうか。
iDecoは個人型確定拠出年金の愛称です。

自分年金として積立ながら運用することができるので必ず自分で受け取ることができます。掛金の全額が所得控除対象となりますので節税効果は高いです。

30,000円の金利を大手銀行の定期預金で得ようと思ったら、3億円の定期預金を作る必要があります

節税した分を金利とみなせば、とてもいい制度ですよね?

【iDecoによる税金の節税可能額の目安

令和2年以降の給与所得控除の改正を加味しています。

  月1.2万円積立 月2.3万円積立
年収400万円 21,600 41,400
年収500万円 28,800円 55,200円
年収600万円 28,800円 55,200円
年収700万円 43,200円 82,800円
年収800万円 43,200円 82,800円
年収900万円 43,200円 82,800円
年収1,000万円 43,200円 82,800円

※世帯状況、その他所得控除の状況などにより変わります

※今回は、給与所得控除、社会保険料控除15%、基礎控除を引いた額を課税所得として計算

詳細はこちらの記事をご覧ください。

生命保険料控除

年末調整の時に会社に提出している方は多いと思います。

生命保険料控除は3つに分類することができます。

それぞれ独立した枠なので一般の生命保険対象の保険にどれだけ高い保険料を払っていても使えるのは一般の生命保険料控除枠のみです。

確認方法は、11月頃に保険会社から送られてくる年末調整用のハガキで確認するのが分かりやすいと思います。

個人年金保険料控除の枠が余っている人が多いと思うので、この枠がマックス使える程度の掛け金を掛けるのはアリだと思います。

介護医療保険の中でも貯蓄性のある商品は、貯蓄性部分(解約返戻金があるなど)に当たる保険料は一般の生命保険料控除枠になってしまう可能性が高いので注意

【生命保険料控除上限額】平成24年1月1日以降契約分

注意点が2つあります

①支払った金額の全額が控除の対象になるわけではない

→年間の保険料が8万円以上で上記の図の額まで控除が使えます

②所得控除(生命保険はこちら)と税額控除は違います

 →4万円の所得控除=4万円税金が安くなるわけではない

所得控除により減る税金額の目安は

所得税:所得税 控除額×税率(所得により変わる)

住民税::所得控除額×10% 

で求められます

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