お金の貯め方 貯蓄の仕組み作り

【1級FPが勧める】月3万円積立の組み合わせ方法

毎月3万円ずつ積立を始めたいけど、どのような積立方法がベストなのかな?

このような悩みをFP1級保有のごはんが解決します。

月3万円積立すると将来いくら貯められるか

将来の目標を見据えるために、まずは毎月3万円ずつ積立&運用した場合にいくら貯めることができるのかを把握しましょう。

  積立の年数
5年 10年 15年 20年
利回り 0.01% 180万 360万 540万 721万
1% 184万 377万 579万 793万
3% 191万 413万 670万 967万
5% 199万 453万 777万 1,190万

目標の利回りや運用年数は見えてきたでしょうか。

長年続けるとまとまった資金を貯めることができますね。

積立方法4つ(概要・メリット・デメリットまとめ)

積立方法は、主に4つあります。

iDeco、つみたてNISA、個人年金保険、定期預金や財形貯蓄です。

4つの積立方法を表にまとめました。

  つみたてNISA iDeco 年金保険 積立定期預金・財形
商品の種類 投資信託 投資信託・定期預金 保険 定期預金
期待できる利回り ×
リスク 元本割れリスク有 元本割れリスク有 低リスク 元本保障
流動性 ×
節税 ×

 

筆者のオススメは、つみたてNISAとiDecoです。

理由は利回り期待ができること、税制面のメリットが大きいからです。

ここからは、4つの積立方法を簡単に説明していきます。

それぞれメリット、デメリットが有りますので主観を入れずに書いています。

つみたてNISA(利回り1%〜も可能)

【特徴】

毎月定額ずつ積立投信を購入する

メリット

① 運用益が期待できる

② 運用益、配当を非課税で受け取れる

デメリット

① 元本割れリスクがある

② 運用にコストがかかる

③ NISA口座を使うと損益通算できない

つみたてNISA口座開設でオススメの証券会社はSBI証券です。

SBI証券[旧イー・トレード証券]

iDeco(利回り1%〜も可能)

iDeco

【特徴】

投信または定期預金等を毎月定額ずつ積立をして60歳以降に受け取る

メリット

① 所得税と住民税の軽減ができる(非常に大きいメリット)
② 運用益、配当を非課税で受け取れる
③ 運用益によって受け取り年金UPが期待できる

デメリット

① 元本割れリスクがある

② 投信の運用コストと口座保有にコストがかかる

③ 60歳まで引き出せない

【確定拠出年金(iDeCo)専用】SBI証券

個人年金保険(利回り0.1%程度)

個人年金保険

【特徴】

毎月定額ずつ積立をする(掛け捨てではなく満期時に受け取れる、円建て保険なら値動きはなし)

メリット

① 契約時に将来の受取額が確定
② 途中で解約も可能(早期解約だと元本割れもある)
③ 生命保険料控除の活用で所得税と住民税を減らせる
④ 預金より利回りが期待できる

デメリット

① 早期解約すると元本が割れることがある

② 契約期間が長い(10年〜)

積立定期預金(利回り0.01%程度)

定期預金

【特徴】

定期預金に毎月定額ずつ預け入れる

メリット

① いつでも解約できる
② 元本保障

デメリット

① 利回りが非常に低い
② 引き出しやすいので、貯まりにくい可能性がある

会社の財形

【特徴】

給料天引きで積立。

会社の福利厚生として報奨金等の制度があることがある。

メリット

① 会社によっては報奨金等がある
② 元本保障

デメリット

① 会社を辞めると継続できない

3万円の積立組み合わせ3パターン

【パターン1】節税&利回りを期待したい方 (オススメ)

オススメの組み合わせはコチラ

  • iDeco・・・1万円
  • つみたてNISA・・・2万円

【パターン2】リスクを下げつつ、節税したい方

オススメの組み合わせはコチラ

  • iDeco(元本保障商品)・・・1万円
  • つみたてNISA・・・1万円
  • 個人年金保険・・・1万円

【パターン4】どうしてもリスクを取りたくない方

オススメの組み合わせはコチラ

  • iDeco(元本保障商品)・・・1万円
  • 個人年金保険・・・2万円

【パターン4】財形貯蓄の利回りが高い方

オススメの組み合わせはコチラ

  • 財形貯蓄・・・3万円

どのパターンに興味を持ちましたでしょうか。

どのパターンであっても自動的に貯まる仕組み作りをすること、それを継続し続けることが重要です。

今更遅いかな?と思う必要はありません。

まずは、行動してみることが重要です。

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